Najczęstszy powód, dla którego ludzie odkładają zakup mieszkania, to brak wkładu własnego. Banki standardowo oczekują 20% wartości nieruchomości. Rozwiązaniem może być Rodzinny Kredyt Mieszkaniowy – program, w którym brakujący wkład zastępuje gwarancja Banku Gospodarstwa Krajowego.
Jak to działa
- BGK gwarantuje do 20% wartości nieruchomości, maksymalnie 100 tys. zł.
- Bez wkładu własnego kupisz więc nieruchomość wartą do ok. 500 tys. zł.
- Kredyt może dotyczyć zakupu mieszkania lub domu albo budowy domu – wtedy działka może być wkładem własnym.
Kto może skorzystać
- single, małżeństwa oraz pary w związku nieformalnym wychowujące wspólne dziecko – dzieci nie są warunkiem dla singli i małżeństw,
- osoby, które nie mają własnego mieszkania ani domu (z wyjątkami dla rodzin wielodzietnych),
- z programu można skorzystać tylko raz.
Spłata części kapitału po narodzinach dzieci
Po narodzinach drugiego dziecka BGK spłaca 20 tys. zł kapitału, po trzecim i kolejnym – 60 tys. zł. Warunkiem jest m.in. terminowa spłata i wykorzystywanie nieruchomości na własne potrzeby mieszkaniowe.
O czym pamiętać
- Limity cen za m². BGK ogłasza je co kwartał, osobno dla miast wojewódzkich i pozostałych gmin oraz dla rynku pierwotnego i wtórnego.
- Program nie zwiększa zdolności kredytowej. Zastępuje wkład, ale bank nadal liczy, czy udźwigniesz ratę.
- Oferuje go tylko kilka banków. Warunki w każdym z nich trzeba porównać osobno.
Zasady programu według stanu na październik 2026 r. Limity i lista banków zmieniają się – aktualne dane podaje BGK.
Krótko: pytania i odpowiedzi
Czy można dostać kredyt hipoteczny bez wkładu własnego?
Tak, w programie Rodzinny Kredyt Mieszkaniowy brakujący wkład (do 20% wartości, maksymalnie 100 tys. zł) zastępuje gwarancja BGK.
Czy trzeba mieć dzieci, żeby skorzystać z RKM?
Nie – single i małżeństwa mogą skorzystać bez dzieci. Pary w związku nieformalnym muszą wychowywać wspólne dziecko.